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离开高盛他回国服务二三线城商行,用AI筛4000支公募基金做智能投顾方案
2017-07-26 08:54

◆ “魔活儿”创始人韩越说,团队目前共15人,其中10人负责系统开发。

文 | 铅笔道 记者 朱明驰

“中国有200多城商行、500多家农商行、上千家农村信用社。”尽管这些B端机构手中握有大量用户,但盈利模式单一(储蓄为主),在选取理财产品方面,缺少技术解决方案提供商。

去年5月,韩越创立“魔活儿”,以B端机构切入,主打二、三线城市城商银行市场,为其提供智能投顾技术方案。该方案基于国内4000支公募基金产品,根据用户的主观风险意愿、客观风险承受能力、财富管理目标等维度给出符合其风险偏好的资产配置方案。

目前,“魔活儿”智能投顾核心服务产品已开发完成,公司已与4家B端机构合作,正进行小规模免费测试。

注:韩越承诺文中数据无误,为其真实性负责,铅笔道已备份录音速记,为内容客观性背书。

2016年是韩越来到美国的第9年,此时他已拿到博士学位,在纽约高盛全球总部做量化投资管理工作。

由于工作关系,韩越接触到许多做智能投顾业务的初创公司。该类业务自2009年从美国兴起,此后便引起投资机构持续关注,“高盛也投了一些,前景很不错”。

反观国内,中产阶级群体(约1.6亿人)财富管理需求庞大,但理财意识十分薄弱。“大家选择理财产品通常是听取银行投资顾问的建议,而国内投资顾问更多是销售导向型,他们只会推荐对自身有利的产品。”

去年5月,韩越辞去高盛工作,希望利用技术手段为国内用户提供智能投顾服务。韩越本是满怀欣喜回国,但现实却向他泼了一盆冷水。没资金、没团队,空有一个想法,韩越不知从何下手开展项目。

“毕竟离开中国很多年,对国内创业环境不是特别了解。”韩越转变思路,决定先去创业公司“打工”。去年11月,他来到“趣分期”担任大数据风控BI总监。两个月时间里,他深度了解了创业公司团队氛围和激励文化,更重要的是,在此期间他遇到了3位合伙人。

今年1月,团队初具雏形,韩越便从“趣分期”离职,正式启动“魔活儿”项目。由于项目前途未卜,为降低风险,3位合伙人起初并未选择“All in”状态,而是利用工作之余推进项目。为了不耽误项目进度,团队经常工作到凌晨3、4点。

回忆至此,韩越感慨道:“一个团队能不能做成事情,完全取决于在利益和前途还不确定的情况下,大家的努力程度。正是这样极端状态下的配合,才能够看出大家对市场的决心。”

转机出现在今年3月,韩越拿到高维资本与AA加速器联投的种子轮投资,团队成员也都全职加入到项目开发中。4个月后,“魔活儿”产品1.0版本上线。

此前,韩越曾对智能投顾市场做过调研,他发现市场上不少同类竞品是以To C业务为主,为个人用户提供基于股票、海外资产、P2P等理财配置服务。

韩越选择以B端机构切入,主打二、三线城市城商银行市场,以形成差异化竞争。“中国有200多城商行、500多家农商行、上千家农村信用社”。尽管这些B端机构手中握有大量用户,但盈利模式单一(储蓄为主),在选取理财产品方面,缺少技术解决方案提供商。

◆ “魔活儿”可提供评估风险等级、预览投资方案、优选策略配置、贴心跟踪调仓服务。

“魔活儿”可提供基于中国市场公募基金的筛选和配置方案。“中国有4000多支公募基金产品,不同时段收益、波动性都不一样。”

平台可根据用户的主观风险意愿、客观风险承受能力、财富管理目标等维度给出符合用户风险偏好的资产配置方案。“例如,有些用户是石油能源行业从业者,对该行业比较看好,我们就会在组合中适当增加能源行业资产比例。”

韩越认为,智能资产配置的核心在于数据模型的优化。平台基于结构化因子、非结构化因子两类量化指标做出分析,给出不同配置组合。结构化因子主要包括基金历史净值数据分析;非结构化因子主要指团队通过自然语言处理方式,自动捕捉新闻、财经政策等与资产价格走势相关的数据因子。

目前,“魔活儿”智能投顾核心服务产品已开发完成,公司已与4家B端机构合作,进行小规模免费测试。平台产品年化收益率在8%~15%,但该产品并不是刚性兑付产品。虽然利用技术手段,产品置信区间能够达到90%,但仍不能保证100%无风险。

未来,公司主要依靠“一次性系统搭建费用”以及“基金销售的佣金分成”两种方式盈利。其中,一次性系统搭建费用在数十万到数百万元不等。

据了解,该项目正启动天使轮融资,计划融资600万元。资金将主要用于“魔活儿”产品进一步落地。