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智能投顾市场迎来新玩家,「魔活儿」瞄准非一线城市城商行
2017-07-21 19:44

智能投顾早已不是什么新鲜事,国外的 Wealthfront 与 Betterment 早在2012年就开始发力并在今日成为欧美最大的智能投顾平台;国内虽起步较晚,但诸如理财魔方、雪球财经等多家初创企业也都涉足其中。与国外不同的是,国内针对C端的投顾服务并没有像国外老大哥那样发展顺利,除了政策监管等因素外,国内消费者对理财的概念仍停留在保本保息固定收益类产品上,对风险的容忍度并不高。

所以我们可以看到,除了有巨大流量做支撑的平台能够率先切入C端市场以外,国内初创智能投顾公司多以B端切入。魔活儿是一家智能投顾方案提供商,主要帮助B端客户构建机器人智能投资顾问平台。魔活儿与其他聚焦B端的投顾平台不同点在于,其目标用户锁定为非一线城市的城商行以及第三方财富管理平台。

魔活儿CEO韩越告诉36氪,包括四大银行在内的国内主流金融机构要么自主研发(招行银行的摩羯智能),要么就是与其他技术服务商合作推出智能投顾平台。而二三线城市的城商行过去是一个被大家忽略的主体,他们大多具有强地域性,而且资金量也不容小觑。与此同时,城商行的经营者发现,虽然存款金额庞大,但涉及财富端业务时,用户往往更加信任四大等国内主流金融机构,因此城商行们也在想方设法留住用户的钱。韩越认为,这就是魔活儿的机会。

目前魔活儿已与若干地方性城商行签约落地了智能投顾服务,资产种类包含了国内目前所有的公募基金(债基、股基、混合基)。对于Portfolio的配比而言,韩越表示魔活儿没有在做简单的象限划分,而是根据平台所提供的用户信息和需求进行个性化配置。比如用户如果为互联网从业者,他更看好某个细分领域,那么魔活儿系统将会为该用户配置更多相应领域的资产。

关于如何及时的获取与标的资产相关的利润和风险信息,韩越表示魔活儿目前的数据来源有两方面,一方面是以历史净值数据、基金元数据等公开数据源组成的结构化数据,另一方面则是财经资讯、政策信息、研报等非结构化数据。除了基本的投顾服务以外,魔活儿还为机构提供了智能投研服务与基于多因子的预警服务。

值得一提的是,基于用户主观意识(风险偏好)或客观情况(金融市场)的改变,魔活儿能在一个动态周期间对基金组合进行自动调仓。韩越表示,在充分评估各渠道费率的影响后,调仓将更为合理,客户的收益曲线也表现得更好。

商业模式方面,魔活儿当下主要以“系统架构安装费”(基本服务)+“定制化服务”(增值服务)向B端以项目制的方式进行输出,客单价从几十万到百万不等。

魔活儿CEO韩越博士毕业于纽约州大学计算机系,在华尔街有5年量化投资经验,曾任高盛纽约总部量化投资经理;VP 王栋硕士毕业于华盛顿大学计算机系,有5年保险金融行业大数据经验,曾先后任职于AIG集团与金融信息服务商FactSet。

魔活儿此前曾获得高维资本与AA加速器的种子轮融资,目前 正在寻求新一轮600万的天使轮融资。资金到位后,将主要用于产品的进一步落地。